为进一步加强个人银行账户管理，有效防范电信网络新型犯罪，保障持卡人权益，更好地维护公众财产安全，招商银行积极落实防范电信网络诈骗机制，多措并举结合实际业务操作流程，完善并加大对可疑账户、交易的管控，堵截违法犯罪源头。

一、严格落实账户实名制，“人脸识别”技术巧辨“李鬼”和“李逵”

招商银行严格按照《个人存款账户实名制规定》执行落实账户实名制，层层审核严把开户关。一是开户时认真审核申请人提供的本人有效身份证件，网点充分利用身份证联网核查系统、第二代居民身份证鉴别仪，对客户身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。二是对于通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的、开户时存在可疑行为的，要求其出具辅助身份证明材料作进一步审核。同时招行已将“人脸识别”技术应用在柜面业务系统，在进行身份信息联网核查的环节嵌入“人脸识别”功能，通过人脸识别与人工对比相结合，让伪冒开户无处遁形。

二、代办开户严把控，违法犯罪不留空

为进一步防范柜面开户风险，招商银行严格履行代办开户审核职责，代办开户时在审核代理理由正当的情况下还需审核代理人和被代理人的合法委托书。同时招行柜面人员留心关注同一客户频繁或大量开销账户，或一次性代理他人开立多个账户情况。

三、手机号码本人用，“短信验证”更安全

手机号码作为个人账户信息接收和验证的重要渠道，它的使用和保管直接关系到银行账户的使用安全。招商银行严格预留本人实名登记手机号码，在开户和修改手机号码业务环节增加接收并确认“短信验证码”功能，加强对客户开户与资料维护业务的管理，以防账户资金被盗或其他网络诈骗的发生。

四、业务审核不放松，风险提示责任重

日常在为客户办理业务过程中，柜面人员主动核查客户本人名下全部银行账户信息，对于柜面大额转账交易坚持做好“四询问、四核实”，提高风险警惕，关注业务办理过程中发现的可疑情形。

五、多种形式防范电信网络诈骗主题宣传活动，贴近百姓生活

招商银行编制防范电信网络诈骗宣传知识手册，总结电信网络新型犯罪的各种作案手法和特征，图文并茂地讲解相关防范诈骗及加强账户信息安全保密的方式、方法，通过网点宣传屏播放宣传标语，营业厅内播放防诈骗宣传短片，向厅堂客户发放宣传折页等方式为来访客户进行防范电信网络诈骗知识的宣传。同时组织宣传小组走进社区向广大群众普及金融知识，利用微信及网络平台加大公众宣传力度，切实提高社会公众对于电信网络新型犯罪的防范意识。（来源：黑龙江日报，陈艳张立杰陈薇）
 

（责任编辑：孙立虎）