2013年3月15日，《征信业管理条例》（以下简称《条例》）正式实施，标志着我国征信业管理正式步入有法可依的轨道，对我国信用法制建设具有里程碑意义。五年来，中国农业发展银行黑龙江省分行在人民银行哈尔滨中心支行的指导下，采取了多种方式深入学习《条例》内容，积极推动《条例》的贯彻落实，有效保证了全行征信体系的健康发展。

多措并举

征信管理制度日臻完善

《条例》的出台不仅为我国征信业提供了强有力的法律支持，也推动了农发行征信业务的规范快速发展。农发行作为全国唯一一家以服务“三农”为宗旨的农业政策性银行，始终把做好征信工作作为引领和构建农村信用体系的重要抓手。《条例》实施以来，为更好的贯彻《条例》各项要求，总行先后制定了《关于开展<征信业管理条例>宣传工作的通知》、《关于进一步加强征信信息应用和管理工作的意见》、《中国农业发展银行征信信息报送与查询管理办法》等一系列制度。五年来，农发行黑龙江省分行结合人民银行及总行文件精神，根据业务发展实际状况，制定《关于进一步加强征信业务合规管理的通知》，最终形成多种维度的管理制度，有效地保证了该行每笔业务办理程序合规化，操作标准化。

合规操作

征信管理工作注重实效

征信操作严格规范。农发行黑龙江省分行坚持加强征信管理工作，强化业务培训与指导，提升征信数据质量，保证征信业务合规办理。五年来，农发行始终践行统一规范柜员用户名创建标准，根据人员变动情况及征信系统使用情况，动态维护系统相关设置，严格实行“一人一码、以码定责”；保证数据的查询合规合法，切实保护征信信息主体的合法权益；建立《征信查询登记簿》，对查询信息进行序时登记，登记簿作为征信系统管理档案进行保存；建立前后台联动、上下级共管的数据质量保障机制，对征信基础数据库与该行信贷管理系统差异数据进行比对分析，根据问题数据形成原因逐类制定整改措施，集中对问题数据进行纠改。

征信检查不留死角。《条例》出台以来，农发行黑龙江省分行严格按照人民银行及总行的要求，积极开展征信合规管理专项检查工作，采取自查、交叉检查、进驻检查相结合的方式，重点检查各行征信相关制度执行情况。借用结果分析、听取汇报、调阅档案、科学抽样、现场检验、客观评价等多种检查方法对辖内在办理评级、授信、用信等信贷业务涉及征信信息查询的用户企业及个人征信信息报送合规情况、征信信息应用情况、上年检查问题整改情况、征信异议处理情况、征信信息安全管理情况等多个方面的内容进行检查。在检查过程中努力做到敢于暴露问题、不走过场、不护短，对于检查出的问题做到立查立改、如实汇报，对于不能及时整改的问题，建立问题台账，制定整改措施和整改计划，跟踪问责确保整改措施落实到位。通过不断的检查与自查，各机构已基本能够落实《条例》的各项要求。五年来，该行已将征信合规管理工作贯穿于整个业务经营过程中，进一步防范征信操作风险，规范征信业务操作，强化合规管理，增强全员合规意识，真正实现该行征信管理的合规、安全、稳健开展。

征信宣传多种多样。为了提升全民诚信理念，营造全民学征信的氛围，该行充分发挥自身业务特点，开展《条例》推广工作。五年来，全省78个营业网点、983人次参与条例宣传活动，累计举办宣传活动122场次，向客户发放宣传品14000余份。同时辖内各行均定期开展常态化的宣传活动：开展征信服务窗口宣传。悬挂宣传横幅、电子屏播放宣传标语、张贴宣传海报、发放宣传折页，提供专题宣传活动的相关解读及咨询服务；开展特色宣传。充分利用粮食收购期人员集中的特点，深入中储粮等企业、人群密集区进行征信宣传，在重点客户、商业步行街等工商聚集地方宣传征信相关知识，以全面系统地普及征信基本理念，力求取得各方特别是政府部门对地方社会信用体系建设的理解和支持，提升全民信用水平；开展员工普及宣传。定期在员工中开展征信知识宣传、培训和竞赛，引导员工准确认识征信知识及其相关作用，在全行形成“学征信、懂征信、用征信”的浓厚氛围；开展社会公众宣传。经常性的参与公安局、金融业协会等部门开展的主题宣传活动，全面系统地普及征信知识和征信基本理念。

防范风险

征信系统应用成效显著

农发行黑龙江省分行始终重视征信信息应用工作，日常严格按照《条例》进行管理，坚持把征信系统数据应用作为防范信贷风险的重要关口，并采取多种措施，强化信用报告、关联企业查询在信贷业务中的应用，有效降低银企间信息不对称，及时防范和化解信贷风险，保障了政策性业务的健康发展。五年来该行在贷前调查、贷中审查和贷后管理等多个环节中，共使用征信系统查询信息万余条，充分利用征信信息了解个人和企业资信状况，使条例真正成为了银行和客户保护自身合法权益的重要利器。同时农发行作为政策性银行，充分利用征信系统，重点把握旺季收购期重点时点，抓住农户、粮食企业重点人群，关注借款人他行融资情况，保证借款人不以农发行贷款形成的库存物资在他行融资提供担保，不以农发行贷款对应的销售回笼货款偿还他行借款等。

立足实际

继续推动信用环境建设

农发行作为征信信息的提供者，更是征信条例的受益者，五年来，农发行贷款余额连续居系统首位。截至2017年末，全年累放贷款794.9亿元，年末余额5105.3亿元，刷新历史记录，年末不良贷款余额9.52亿元，不良率为0.19%，资产质量始终处于较好水平。面对未来农发行将立足实际，严格践行《条例》，以服务“三农”为己任，服务乡村振兴战略，助力龙江经济发展，为社会信用环境的建设贡献更大的力量。（来源：黑龙江日报，记者那明格）

 

（责任编辑：孙立虎）